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          信托三種不同購買渠道的優劣勢
          發表于:2020年08月12日

          近幾年來,信托理財一直是所有理財產品中的熱門產品,所以除了信托公司外很多銀行和第三方財富中心也想分食這塊大蛋糕,紛紛開始賣信托理財產品。那么接下來小編就為大家介紹一下購買信托的這三種渠道,以及這三種渠道的優劣勢。

          信托三種不同購買渠道的優劣勢

          1、從銀行購買信托
          銀行普遍是每個人最早接觸的金融機構,而主營業務是吸納儲蓄,發放貸款。多少年的好口碑,造就了銀行=安全的心里暗示。而事實上在銀行每位投資者能買到信托產品,有兩種類型:

          (1)銀行理財中有投資于信托產品的部分,比如購買20萬銀行理財,可能有12萬甚至更多的部分,都是投資于信托產品的,這也是銀行一個厲害的地方,可以降低信托門檻,把幾百萬的信托額度拆分成小額,從銀行統一再做投資。但是做成銀行理財投資的信托,避免不了產品也變了滋味,其中一半的投資收益被銀行收走,普遍年收益在4%,隨著額度升高可能會上升到5%。降低了利潤,銀行理財也能帶給客戶最大限度的靈活性,很多理財產品贖回方便,期限靈活。在靈活性上,其余兩種信托銷售渠道是比不了的,銀行理財可以做一天或是幾周,現在市面上最短的信托產品也是—兩個月的周期。

          所以總結此類信托,期限靈活,門檻低,安全性高(因為銀行理財除投資信托外剩余部分投資低息債權市場),收益最低。

          信托素材圖

          (2)銀行代銷的信托產品,在很多銀行理財經理口中,要比三方,或信托公司的都安全,因為經過了銀行的挑選,這屬于虛假宣傳,首先,在銀行代銷的信托是很少的,這也是一個雙選的過程,銀行是要對項目有一個基本的判斷,但從信托公司角度出發,現在銀信業務監管嚴格,所以信托公司也只有幾家大信托公司或當地信托公司與當地銀行合作的產品會在某銀行代銷一兩只。那么我們設想,銀行和信托本來是競爭對手,好的項目信托公司為什么會讓銀行去銷售?據樓主平時了解,銀行代銷的信托都是很平庸很常規的項目。所以從產品的角度看,在銀行買信托,不如信托公司好。

          此外在銀行購買信托想看詳細資料是非常困難的,因為本身他們對于產品的不熟悉,外加對多類型產品進行銷售管理,所以面對專業度高的客戶他們的分析能力就比較有限了,其次信托公司不會將項目資料發給銀行,畢竟合作的目的僅僅為了互贏,銀行理財和信托投資在產品永遠都存在競爭關系。而且銀行的客戶普遍還是老年人較多,對于項目的專業資料不敢興趣,更多的憑借對理財師的信任而選擇產品,所以群體不同,這部分投資者對銀行的忠誠度是很高,只求安全,只認銀行,織們心中總覺得信托公司、三方財富中心的信托產品安全度要低于銀行,其實在銀行購買的信托和其他地方的風險一致,違約銀行不會兜底,還是要靠信托公司追償債務。而項目收益上也要被銀行扣走一小部分。

          所以總結此類信托,最不建議各位購買。覺得三方不靠譜,完全可以去信托公司購買項目,每個城市基本都有了信托公司的銷售網點,或者去鄰近的城市尋。在銀行代銷的信托年收益普遍在5%-7%,項目期限和信托公司與三方相同,并沒有其余任何方面的優勢,一位客戶之前發給我,銀行推薦給他的信托項目簡版資料讓我幫著看看,沒想到的是,居然銀行會給推薦房地產百強以外的地產公司的項目,而且沒任何過硬風控措施(我想作為理財師只要想和客戶長期合作,絕不會推薦這類產品)

          2、從信托公司購買信托
          從信托公司購買信托,肯定是一家產品最全的,但也存在一定的局限性,一家信托公司的產品分為三種類型,有的會總包給這種三方(或銀行)進行銷售募集,有的留著信托公司直銷,有的給三方(或銀行)一部分,信托公司留一部分,整體上有這三種分配

          模式。說句實話,最優質的項目,外面就像銀行和三方,肯定沒有信托公司本身的多。但是像很多信托公司,購買起來的確不方便,就像剛剛在講銀行時提到的,就算是在北京,拿中原信托舉例,他的北京辦事處才三個人,如何去幫每位投資者篩選項目,而且信托公司和銀行,有一個通病就是能力越突出的理財師,越高高再上,對他們而言幾百萬,有問題或想看項目,自己百度或上官網搜索,如果能來公司就來公司,讓理財師逐條解決問題,是不可能的,除非你的資金量夠大,或是自身業績較差,他們才會主動找上門耐心溝通,而且很多信托公司客戶的多都轉移到機構客戶身上,向我們個人投資者想去買信托一般都需要自己在他們官網自主的挑選產品,選好了再定額度,之后給你約簽合同雙錄的時間還需要你到信托公司去簽約。而且簽約之后,一般都是客服會聯系你付息和項目進度,并不會有理財師介入,這是我們客戶主動聯系信托公司所得到的反饋態度。當然現在的趨勢,多家信托公司都開始招聘大量直銷理財師,相信用不了兩三年,市場上的三方財富中心,會被刷掉絕大部分,而剩下的就是和信托公司有密切合作,信譽背景雄厚的企業了。

          所以總結此類信托:如果有比較信任的信托公司,可以選擇去信托公司官網挑選適合自己的產品,然后找到距離最近的信托公司網點進行簽約和購買。且有一定的分析能力,一定的選項目跑網點的時間。比較適合大城市的成熟投資者,主動型。

          3、從第三方財富中心購買信托
          整個行業,銷售員文化水平與自身素質普遍較低,但這不能以偏概全,很多客戶希望有個穩定的專業的理財師為自己規劃資產,這個行業人員穩定性很差,很多人賺了幾筆錢或是賺不到錢,就換了個地方,各種原因總能成為他換工作的理由,這也讓很多曾經相信第三方的人改變了看法,覺得只是中介,皮包公司。其實不是這樣的,在三方這個行業里,依然有很多人,在盡心盡力的為客戶服務,認為自己并不是一個簡簡單單的銷售,而是每一位客戶的理財規劃師。話回正題,三方財富公司除了理財師個體因素影響較大外,產品是三種銷售模式中最多的,也是最亂的,這也就更體現找準一個好的理財師是多么重要的事了。而三方在產品上講,數量多,且看待產品公平公正,這里舉個例子說明:就像你了解了一款中信信托公司的A信托產品,就去中信信托公司,某銷售人員就會說這個產品是不錯的,總之讓你購買這個產品了,如果這個時候你選擇三方理財公司購買產品,好的理財師會對此產品進行剖析,會根據你的實際情況,與其他信托公司發行的B、C、D等產品進行橫向對比,最終選出—款最適合的投資產品。

          所以總結此類信托:相比其他銷售渠道,三方公司有著多家信托公司的不同類型產品,在給客戶挑選產品時可以做到,更客觀、更公正、更公平。只不過產品安全度有高有低,認準好的理財師很重要,有責任心的理財師,三方市場總能為你找到滿意的產品,而且服務態度,都是上門服務,不會讓客戶老遠跑來簽約,一切事物以客戶為主,是更市場化,更良性的購買渠道。

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